史上最大金融骗局——庞氏骗局 2018-11-02 15:54:12


万圣节本是西方的传统节日。如今已成功演变成一全民搞事节日,无关年龄,不分男女。惊悚,搞事,有趣,好玩,是贯穿万圣节的主基调。不过有时候骗子比鬼还可怕!这时我们不防来学学如何防骗!带你认识史上最惊悚的金融骗局
我们都听过无数次“庞氏骗局”,那么这个骗局到底是个啥呢?为啥叫“庞氏”呢?这个骗局的缔造者,除了弄出这么个教科书级别的诈骗案例,还干过啥呢?让我们把目光集中到一个叫查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)的意大利青年身上。所谓“庞氏”就是以此青年之名命名的。


庞兹出身于一个还算优渥的家庭,年少时,他当过邮递员。如果说勒斯蒂格开始时只是个推销员,麦道夫开始时只是个证券经纪人,庞兹可能不会料到,自己这段邮递员生涯会对自己今后有什么影响。所以,千万别小看自己曾经干过的不起眼行当。干了一阵子邮递员之后,庞兹去了罗马萨皮恩扎大学念书。别以为他是去用功读书的,大学这四年里,他长期出没于酒吧、剧院、咖啡厅。

毕业后不久,庞兹带上自己所有积蓄,上了一条去美国的船。事实证明,所有骗子都知道那个年代的美国是个充满商业气息的地方。。。然而当他抵达波士顿下船后,兜里只剩两块五毛钱了。所有积蓄几乎都被他在船上赌博输得一干二净。然而庞兹一点也没有沮丧,“我的兜里只有两块五,但我的心里装了一百万。”时隔多年后,他这样告诉时代周刊记者。怀揣着两块五,庞兹在美国东海岸游荡,终于找到了一份餐馆洗碗工的工作。而且由于无家可归,每天只能睡在餐厅地板上。就在庞兹刚刚从洗碗工升级为侍者的时候,他就被餐厅老板开除了。原因是这货涉嫌欺诈顾客,以及偷盗店里的东西。

无奈之下,庞兹只好离开美国,前往加拿大蒙特利尔。在一家新开张的“扎罗西银行(Banco Zarossi)”里担任助理出纳。这家银行是针对来到北美的意大利移民的,由于利息达到6%,是其他银行的两倍,所以刚开张就生意极为红火。庞兹也一路做到了银行经理。但是庞兹很快察觉到,这家银行红火的表面之下,隐藏着不为人知的困境。由于地产投资坏账太多,银行的利润完全无法支撑利息,只能从新开账户的存款里挪用。果然,没过多久。银行老板扎罗西就席卷了剩下的钱,丢下烂摊子,只身逃到了墨西哥。老板拍拍屁股溜了,庞兹只好一边留下来照顾扎罗西的家人,一边盘算着如何重返美国。然而,此时的他身无分文,无计可施。庞兹来到银行前客户,“加拿大仓储公司(Canadian Warehousing)”的办公室。他趁四下无人之际,偷偷在一张该公司的空白支票上写下423.58元,并造假了公司老板的签字。就在他刚刚顺利把支票兑现之后,庞兹被警察找上了门。原来他忽然画风大变的大手脚花钱方式,惊到了其他店家,并报了警。庞兹知道抵赖不了,只好俯首认罪。于是他在位于蒙特利尔的郊区的圣文森特德保罗联邦监狱吃了三年牢饭。为了不让他的母亲了解到真相,庞兹写信回家,说他在一家监狱里找到了一份工作,为典狱长干活。


出狱之后的庞兹,终于如愿以偿回到了美国。就在他刚想大展拳脚的时候,这货又因为卷入一起意大利裔非法移民案件,被抓进了亚特兰大监狱。于是又二进宫蹲了两年。只不过纸包不住火,这一次他娘终于了解到了实情。再次出狱之后,庞兹去到了波士顿。在那里他遇到了一位姑娘萝丝。庞兹隐瞒了自己蹲大牢的过去,然而庞兹的母亲却写了封信给姑娘,把自己儿子的劣迹一一陈述,晓之以情动之以理,希望他找个好人嫁了。没想到,萝丝居然不为所动,坚定地要和庞兹在一起。

婚后的庞兹,干过很多工作,还在岳父的杂货店帮过手,最终他开了一家公司准备进军广告业。然而庞兹没有任何人脉和关系,那些大公司对他的广告不屑一顾。没刚开没多久,他的公司就因为无人问津而破产了。天不遂人愿,一次次的失败让庞兹走在崩溃的边缘。就在这时,庞兹发现邮箱里有一封西班牙寄来的信。信件本身只是一封很普通的商务信函,但是信封里夹着的一样东西令庞兹盯住注视了很久。

原来,这是一种叫国际回信券(IRC)的东西。曾经做过邮递员的他,特意去了解了一下这玩意到底是个啥。当了解到实情之后,他两眼放光,一种挣钱的手段在他脑海中构思出来了。这种国际回信券,是寄信人买来后放入信封中,以供收信人用以回信的。这样收信人就不用再花钱自己买邮资回信了。这是为了确保对方回函的一种很常见的手段。而且,如果收信人不回信的话,可以将国际回信券在本国兑换成邮票。这种常人眼里很普通的邮政票据,在庞兹看来却存在着赚钱之道。因为,国际回信券所属的两个国家汇率不同。特别是庞兹的祖国意大利,由于一战之后通货膨胀,邮资很低。但是在意大利购买的国际回信券,却能在美国兑换到价值不菲的邮票。庞兹简单计算了一下,套现之后,利润竟然能达到400%之多!但是值得注意的是,这是套利的一种形式,通过以较低的价格在一个市场购买资产,随后立即在价格较高的市场售出,并不属于非法获利。

庞兹立刻行动,他向自己意大利的亲戚借了大笔的钱,并从意大利购买了许多的国际回信券寄往美国。然而当他想要兑换这些回信券时,却遭遇了巨大的麻烦。原来兑换手续远比他想象中繁琐得多,要各级机构层层批准才行。庞兹不甘失败,破釜沉舟的他找到了几个在波士顿认识的朋友商议此事,并承诺他们可以在90天之后将本金翻番。在他的鼓吹之下,有些人心动了,而且他们真的收到了大幅回报,750元的本金变成了1250元。


此后不久,庞兹开办了自己的公司,“证券交易公司(Securities Exchange Company)”。当他能赚钱的消息传开后,无数投资人蜂拥而至。庞兹高新聘请了业务员来处理业务,短短一个月,他公司的资金就从5000美金上涨到30000美金。随后庞兹又把业务开办到了新英格兰和新泽西。人们纷纷变卖自己的房产,将自己的毕生积蓄投入庞兹的公司。三个月之后,庞兹公司的资金已经达到420000美金。此时庞兹,面对的是梦幻般涌入的现金流。但是明眼人都可以看出,仅仅凭着国际回信券,庞兹绝对不可能给出那么高的回报。事实真是如此,庞兹所做的,和他曾经的银行老板扎罗西一样,将新开户的资金支付给之前的投资人。形成了一个典型的金字塔骗局。

这,也便是此后赫赫有名的“庞氏骗局”。其他答案里你也可以看到,什么蚁力神、尼日利亚419信件、连环信、传销、万里大造林,包括上面那个麦道夫,都是典型的庞氏骗局。

庞兹赚了大钱,开始吃香的喝辣的,他买下有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶黄金的拐杖,还给他的情人购买了无数昂贵的首饰,连烟斗都镶嵌著钻石。他又买了邮轮头等舱的票把他的母亲从意大利接来了美国。然而他的母亲来美国不久便过世了,庞兹又以他母亲的名义,向意大利儿童之家捐款了100000美元。

然而,纸终究包不住火啊。不断有金融专家质疑,庞兹的投资计划根本不可能产生巨大利润。为此,庞兹不得不在《波士顿邮报》上发表文章,反驳专家的观点。就在文章发表后第二天,庞兹还宣称一天之内,便有超过一千个新开户成员。但《波士顿邮报》的编辑埃迪·邓恩(Eddie Dunn)深深怀疑:庞兹怎能短短几个月,就从一穷二白变成了百万富翁?他和手下的记者暗中追踪庞兹的经营手法,终于发现了真相。随后《波士顿邮报》公开发表文章,质问庞兹投资计划背后的漏洞。同一时间,有金融专家发现,庞兹根本没在他所声明的有关公司投入任何资金。


1920年8月,多名波士顿市民向市**报案,声称自己在庞兹的投资计划中受骗,引起了当局的怀疑。两天之后,庞兹知道大势已去,只好宣告破产。由于骗局宣告失败,庞兹灰溜溜地向当局投案。

庞兹的诈骗罪于1920年末在波士顿法庭受审。他被控多达86项诈骗罪行。当地法官于1920年11月1日宣判,庞兹被判入狱五年。庞兹终于回到了他熟悉的地方。然而三年半之后,庞兹又向法院上诉,被判保释外出。他南下来到佛罗里达,将天赋带到了南海岸,又干了一回类似的金融诈骗,被判入狱一年。但庞兹只花了1500美金就把自己保释了出来。然而当他想伪装成商人坐船逃出美国回到意大利时,他在边检被抓住。这一次,他被判了七年。

1934年,庞兹终被获释,并被美国**宣布即时遣送回意大利。他的妻子萝丝终于忍受不住,离开了他,独自留在了美国。回国后的庞兹,竟然又想去诈骗墨索里尼,但最终没能得逞。最后他只能来到南美,在巴西一家航空公司工作。没想到,随后爆发了二次大战,航空公司关闭,庞兹惨遭裁员,只能在家写起自传。1949年,庞兹在里约热内卢的一家慈善堂内因病去世,死时身无分文。他的一生好似南柯一梦,留下的只有那举世闻名的“庞氏骗局”。

庞氏骗局是世界最经典的骗局之一,被骗者如果能侥幸提前离场就可以避免成为受害者,而是成为获利者。这也是为什么这么多聪明人也甘愿参与到旁氏或者传销游戏中去。只不过这种参与和赌博没有太多区别,因为我们没办法判断一个传销骗局什么时候开始无法发展新会员,也无法判断一个旁氏骗局什么时候暴雷。

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