“国十条”对应的主体都是P2P吗 2018-09-24 17:01:46


互金整治办的“国十条”,不但有较为宏观的顶层设计,也有落地性、针对性很强的具体措施。

甚至不仅仅适用于P2P网贷行业,到互联网金融,再到金融业,都可以以此为参考。

本次只考虑P2P网贷行业来分析,针对P2P原有的1+3体系,再加上国十条具体内容,其所形成的监管框架体系,是目前国内金融行业现有的监管体系中,最为全面、最成体系、最为适度的一个框架体系,在某些层面甚至超过了先行的针对银行业、保险业和证券业的监管框架体系。

为什么有这样的理解,主要因为看到了一些举措曾经在一些传统金融领域部署实施过,也加入了一些个人的经验。

主要方面是原有的1+3体系,是一个办法+三个指引,分别涵盖了总体监管原则和监管方法,以及信息批露、产品登记和银行存管等业务的合规或操作指引。

而产品登记和资金存管应该是来源于证券行业的监管经验和监管理念。

此次的“国十条”,从顶层设计上进行了完善补充,形成了对投资者(资金端)、P2P平台和最终借款人(资产端)全链条的监管意见和办法。

充分考虑和尊重了目前P2P做为信息中介的主体定位。P2P做为中介平台,联络资产和资金端进行供需对接,3个主要的参与主体目前都已经涵盖到,是一个相对成熟和先进的监管框架体系。

既考虑到了投资者适当性原则,也涉及到了消费者权益保护的问题。

既给行业发展指出了方向并预留了一定的空间,又对行业合规健康发展提出了较为明确和严格的要求。

一要畅通出借人投诉维权渠道。这个是对地方政府和网贷机构提出的要求,受益人应当是投资者。目前政府应该已经开始着手考虑相关制度和手段。P2P机构恐怕也将在不久的将来,开展相关工作了。
 
二要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。这个是对地方政府的要求,受益人应当是合法合规经营的P2P机构。
 
三要多措并举缓释风险。这个是提给地方政府的,需要政府考虑如何通过市场化的方式缓解和缓释风险。
 
四要压实网贷机构及其股东责任。这个是提给地方政府的,也对P2P机构提出了新的要求。
 
五要规范网贷机构退出行为。这个是地方政府需要考虑、P2P机构需要参照执行的。目前全国已经有几个省的协会出台了良性退出的指引,其中包括北京。
 
六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。如果P2P平台通过跑路等恶意方式退出,可能会有比较严厉的措施。
 
七要加大对恶意逃废债行为的打击力度。这个是针对资产端最终借款人的,如果有恶意逃废债的行为,将被纳入征信系统和信用中国的数据库。一旦进了这个数据库,以后出行都会受影响,同时会牵扯到子女上学问题。
 
八要加强金融基础知识普及工作。这个是政府为投资者提供的知识普及工作,涉及投资者保护和打破刚性兑付。
 
九要引导出借人依法理性维权。这个是对投资人以及媒体舆论提出的措施。
 
十要严禁新增网贷机构。这个是对整个行业提出的。涉及网络金融或借贷机构的,可能都暂时不会被批准,公司名称上也会更严格的要求。

 

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